СВЯЗАТЬСЯ С НАМИ

Требование банков об обновлении данных

В течение 2017 года, а особенно последние три месяца, все иностранные клиенты словенских банков, юридические и физические лица, получили письма-приглашения с просьбой (а затем и с требованием) обновить свои данные в банковской системе. В случае непредоставления данных клиентам грозят ограничениями в работе счета вплоть до блокировки или даже закрытия. Мы попытались разобраться, что происходит и как избежать неприятностей в работе с банком.

Зачем это банкам?

В связи с обменом и принятыми поправками в закон об предотвращении отмывании денежных средств (Zakon o spremembah in dopolnitvah Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT-C)) все банки обязаны приступить к выполнению этого закона, и со своей стороны собрать все необходимые данные о своих клиентах.

Какие данные необходимы?

Для примера можно взять письмо из Юникредит банка, из которого видно, что банк требует предоставить:

  • копию загранпаспорта
  • копию документа о пребывании в Словении, если есть (виза Д или ВНЖ)
  • действующую регистрацию по адресу, если есть
  • налоговый номер в стране резидентства, если это не Словения*
  • подтверждение о признании Вас налоговым резидентом Словении, если есть*
  • подтверждение о не-резидентстве, если Вы не резидент Словении*
  • подтверждение о резидентстве страны Вашего гражданства, либо решение о том, и в этой стране Вы не резидент*

Имелись случаи, например, в случае с Юникредит банком, когда банк требовал не просто налоговый номер, а письменное подтверждение из налоговой страны резиденства о резидентском статусе.

Что будет, если данные не предоставить?

Например, то же Юникредит заявляет об ограничении использовании расчетного счета, затем последует блокировка, а при полном игнорировании требований банка — принудительное закрытие счета. Другими словами, вы сможете видеть состояние вашего счета, но не сможете принимать платежи, как иоплачивать счета. При оплате картой в магазине платеж будет отклонен, если же попытаетесь снять деньги в банкомате — банкомат может не отдать вам вашу карту. То есть санкции вполне серьезные.

Это вообще законно?

Да, согласно законодательству Словении, вы обязаны предоставлять все эти данные банку, в котором имеете расчетный счет, а банк вправе их запросить в любой момент, даже если Вы уже делали это, просто для уточнения. В то же время, вы не обязаны предоставлять банку такие данные, если Вы собираетесь закрыть расчетный счет.

Все ли банки такие требовательные?

Там где существует существенная доля иностранных клиентов, например, в Юникредит и Сбербанке, пока наблюдается самый строгий подход к получению от клиентов дополнительной информации. Причем зачастую эти банки требуют личного присутствия клиента при предоставлении документов, что для многих может стать проблемой.

Остальные банки, не столь искушенные в работе с иностранцами, понимают, что исполнять требования законодательства необходимо, но действуют более мягко, не желая рисковать лояльностью клиентов. Данные предоставить просят, но без предупреждений о блокировке счета, сотрудники легко принимают данные в электронном виде и не требуют личного присутствия, лишь иногда просят, по возможности, посетить отделение для обновления личной карточки клиента и заполнения дополнительной анкеты о резидентском статусе.

Клиент-иностранец обязан самостоятельно ежегодно обновлять свои данные в банке путем личного посещения своего менеджера, даже если ваши данные за год не изменились, а уж если изменились – то уведомить банк сразу же после изменений. Во многих банках для каждого клиента имеется отдельный календарь посещений-обновлений, и Вы можете заранее поинтересоваться у вашего менеджера (skrbnika), когда в следующий раз Вам необходимо прийти в банк именно для такого рода сверки.

Для тех, кто не может лично прийти в отделение банка

Главное – не игнорируйте просьбы банка. Попробуйте написать вежливое письмо Вашему менеджеру с причинами и возможными датами приезда, а также предоставить копии всех запрашиваемых документов В таком случае существует большая вероятность, что вам пойдут навстречу, Если все равно требуют личного присутствия – попытайтесь согласовать дату вашего приезда.

Для несогласных

Стандарт OECD для автоматического обмена информацией о финансовых счетах, Директива 2014/107 / ЕС (OECD standard avtomatične izmenjave informacij o finančnih računih in Direktiva Sveta 2014/107/EU)

Закон о предотвражении отмывания денежных средств и финансировании тероризма (Zakon o spremembah in dopolnitvah Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT-C)

Остались вопросы?

Воспользуйтесь Формой обратной связи на сайте

СВЯЗАТЬСЯ С НАМИ